第一节  公司基本信息

中文名称：石门沪农商村镇银行股份有限公司（简称：石门沪农商村镇银行）

英文名称：SHIMEN SRCB RURAL BANK CO.,LTD.　　

公司类型：股份有限公司

注册资本：伍仟万元整

成立日期：2012年7月16日

营业期限：长期

法人代表：陈明忠

注册地址：湖南省石门县楚江镇渫阳社区澧阳西路228号　　

邮编：415300

网址：http://shim.srcbcz.com

注册登记机关：常德市工商行政管理局

营业执照注册号：91430700599425637T

金融许可证机构编码 ：S0020H343070001

客户服务热线：4009962999

    

第二节  财务会计报告

    （一）财务情况说明书

1、总体经营情况

报告期内，面对国内外复杂经济形势和新冠疫情带来的严峻挑战，本行坚持战略引领，围绕建设服务型银行战略愿景，服务三农，助力小微，严守风险底线，业务经营保持了平稳良好的发展势头。

（1）规模实力较快增长

报告期末，本行资产总额104999.28万元,同比增长5959.32万元，增幅6.02%，其中贷款余额72028.33万元，同比增长8051.17万元，增幅12.58%，负债总额92719.58万元,同比增长5334.82万元，增幅6.10%，其中存款余额76319.41万元，同比增长6751.06万元，增幅9.70%。

（2）盈利水平持续增长

报告期末，本行实现净利润1152.00万元，同比增长7.43%。实现营业收入3364.23万元，同比增长15.08%,利息净收入3392.31万元，同比增长16.10%。

（3）资产质量保持稳健

报告期内，本行坚持稳健的风险偏好，不断提升风险管理技术，资产质量保持稳定。报告期末，本行不良贷款率0.28%，拨备覆盖率955.59%，贷款拨备率2.64%，符合监管要求。

（4）资本充足率水平持续良好

报告期末一级资本净额12207.03万元，核心一级资本充足率20.86%，资本净额12861.95万元，资本充足率21.97%，

2、财务报表分析

（1）利润表分析                       (万元、%)

报告期	上年同期	增减金额	增减率
3364.23	2923.28	440.95	15.08
3392.31	2921.80	470.51	16.10
-53.40	-18.44	-34.96	189.57
1813.96	1470.96	343.00	23.32
1628.04	1418.56	209.48	14.77
167.27	32.86	134.41	409.04
1550.27	1452.32	97.95	6.74
-8.37	-14.42	6.05	-41.96
1541.90	1437.90	104.00	7.23
389.90	365.56	24.34	6.66
1152.00	1072.34	79.66	7.43

①净利息收入

报告期内，本行实现净利息收入3392.31万元，同比增长470.51万元，增幅16.10%，其中利息收入5216.26万元，同比增长754.73万元，增幅16.92%，利息支出1823.95万元，同比增长284.22万元，增幅18.46%。

                                        (万元)

2021年			2020年
利息收入/支出	平均收益率/成本率（%）	平均余额	利息支出/支出	平均成本率/成本率（%）
4650.93	103.08	2.22	4681.92	69.25	1.48
28580.03	750.72	2.63	31489.94	764.06	2.43
69444.79	4362.46	6.28	57786.79	3628.22	6.28
67137.27	4198.20	6.25	54517.85	3403.98	6.24
2307.52	164.26	7.12	3268.94	224.24	6.86
102675.75	5216.26	5.08	93958.65	4461.53	4.75
15450.67	226.88	1.47	10285.44	176.44	1.72
0	0	0	0	0	0
72335.42	1597.07	2.21	69775.65	1360.29	1.95
87786.09	1823.95	2.08	80061.09	1536.73	1.92
3392.31			2924.80
3.00			2.83
3.30			3.11

 

注：1.生息资产和计息负债的平均余额为日均余额；

2.净利差按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算；

3.净利息收益率按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。

②业务及管理费用

报告期内，本行发生的业务及管理费用1628.04万元，同比增长209.48万元，成本收入比48.64%。

报告期	上年同期
1144.51	823.68
122.04	132.97
361.49	461.91
1628.04	1418.56

③资产减值损失

报告期内，本行计提资产减值损失167.27万元，同比增幅409.04%。

报告期	上年同期
119.87	29.91
-0.02	2.95
59.43	0
-12.01	0
167.27	32.86

3、利润分配预案

（1）现金分红政策的制定、执行或调整情况

2020年度我行对普通股按股本金8%的比例进行现金分红，共计400万元（含税），分红后资本充足率为21.43%。分配后，2020年度剩余的未分配利润2522.12万元结转下年。

 

 

报告期内，本行2021年度利润分配方案的实施严格按照公司章程相关规定执行，尚需经2021年度股东大会审议通过，现金分红标准和比例明确、清晰。

（2）本行2021年利润分配预案

2021年度，本行经审计的净利润为人民币1152.00万元，利润分配预案如下：

①提取法定盈余公积。按报告期内实现净利润的10%提取法定盈余公积115.20万元。

②提取一般准备。按本行承担风险和损失的资产年末余额的1.5%（不足比例的按实提取）提取一般准备0元。

③经上述利润分配，截止2021年12月31日，本行可供分配利润为3558.92万元，按此金额的10%提取任意盈余公积355.89万元。

④分配普通股现金股利。对普通股按股本金9%的比例进行现金分红，共计450万元。

（二）主要业务发展指标、主要审慎监管指标

1、经营业绩                                                        

                                                             单位：人民币元

2019年度	2020年度	2021年度
27611095.79	29232812.88	33642250.18
8625815.65	14379038.52	15418993.54
12657312.05	14707687.70	17091671.17
6428961.55	10723412.81	11520039.07
0.08	0.08	0.09
0.13	0.21	0.23
2.20	2.33	2.46

 

2、盈利能力指标

 

                                            单位：%

2019年度	2020年度	2021年度
0.78	1.16	1.1
5.92	9.62	9.41
59.28	48.76	48.64

 

3、规模指标

                                                        单位：万元

2019年度	2020年度	2021年度
88942.32	99039.96	104999.28
77959.47	87384.76	92719.58
10982.85	11655.20	12279.70
63732.45	69568.35	76319.41
53453.12	63977.16	72028.33

 

4、资产质量指标

                                         单位：万元、%

2019年度	2020年度	2021年度
94.69	147.47	198.85
0.18	0.23	0.28
3.06	2.57	2.64
122.57	102.82	105.53
1729.91	1115.13	955.59

 

5、补充财务指标

                                        单位：%

2019年度	2020年度	2021年度
22.84	22.25	21.97
21.75	21.13	20.86
65.04	72.56	78.65
75.10	41.90	69.85

 

   （三）支农支小业务开展情况

开业以来，我行始终坚持服务“三农”的办行宗旨，牢固树立“服务三农、服务中小微企业”的经营理念，坚持产品创新，推出了支持农业生产项目和小微企业的相关信贷产品。2021年本行大力支持疫情环境下的企业复工复产，结合县域经济特点，重点扶持了柑橘、茶叶、种植、养殖等产业和农产品深加工等小微企业的发展。

截至2021年末，本行各项贷款余额为72028.33万元，其中涉农贷款余额71759.94万元，达全部贷款比重99.63%。在稳步拓展资产规模的同时，本行还有效地保证了信贷资产质量，报告期内信贷资产不良率为0.28%，信贷资产业务健康稳健发展，积极促进了地方经济发展。

 

第三节 公司治理

（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明

本行实际控制人为上海农商银行，占股51%，法定代表人徐力，经济性质股份有限公司，主营业务为金融服务，注册地上海市黄浦区中山路70号，注册资本868,000万元。

    上海农商银行主要对本行的战略规划、资本管理、定位引导、全面风险管理、审计监督等工作持续开展管理，另提供战略执行、制度体系建设、内控合规管理的专业化指导和包括渠道建设、科技支撑等方面的保障支持。

    （二）股东大会1、主要职责

股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成。股东大会负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监事的薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、提名案、年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。

2、主要决议

2021年4月27日，石门沪农商村镇银行股份有限公司召开了2020年度股东大会，出席会议的股东及其代表共15人，代表股份3883万股，占本行总股本的77.66%，会议的召开符合有关法律法规的规定。会议听取了《关于石门沪农商村镇银行2020年度董事履职评价的报告》《关于石门沪农商村镇银行2020年度关联交易情况的报告》《关于石门沪农商村镇银行2020年度审计情况的报告》共3个报告；审议通过了《关于石门沪农商村镇银行2020年度财务执行情况及2021年度财务预算草案的议案》《关于石门沪农商村镇银行2020年度利润分配的议案》《关于石门沪农商村镇银行董事会2020年工作报告的议案》《关于石门沪农商村镇银行监事会2020年工作报告的议案》《关于石门沪农商村镇银行第二届董事会工作报告的议案》《关于石门沪农商村镇银行第二届监事会工作报告的议案》《关于石门沪农商村镇银行董事会换届选举的议案》《关于石门沪农商村镇银行监事会换届选举的议案》《关于石门沪农商村镇银行2020年度监事履职评价报告的议案》《关于修订<石门沪农商村镇银行股份有限公司章程>的议案》共10项议案。

3、公司部门和分支机构的设置情况

报告期内,石门沪农商村镇银行共有一个营业网点，共设置综合管理部、风险管理部、审计部、营业部、市场部、微小一专营团队、微小二专营团队，共计7个部门。

4、银行保险机构对本公司治理情况的整体评价

本行按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律、法规和规定的要求，建立了由党组织、股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构，形成了权力机构、决策机构、监督机构和管理层之间的相互协调和相互制衡机制。本行公司治理自评估等级评定为A级，公司治理较规范。

5、增加或减少注册资本、分立合并事项

无。

6、修改公司章程情况

2021年我行修改了两次章程，分别经第二届董事会第十九次会议和2020年度股东大会通过，以及经第三届董事会2021年第六次临时会议和2021年第一次临时股东大会通过，主要增加了党的清廉文化建设，以及根据监管机构的规章制度更新而修改了相关内容。

 

第四节 董、监事会及高级管理层

   （一）董事会

1、职责

本行董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议，决定本行发展规划、经营计划和投资方案，制定年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案，以及其他章程规定的权限。

2、董事简历、工作经历、兼职情况、在本行实际工作天数

本行董事会由5名董事组成，设董事长1名，董事长为法定代表人，每届任期三年，可连选连任。

（1）董事长：陈明忠，男，1971年12月生，中共党员，本科学历，毕业于湖南大学金融专业，中级会计师。无兼职，曾任临澧沪农商村镇银行董事长，全年在本行坐班。

（2）执行董事：盛忠敏，男，1966年12月生，中共党员，普通高中学历，曾服役于中国人民解放军35113部队，现任石门沪农商村镇银行行长，曾任中国农业银行石门县支行楚江支行行长。无兼职，全年在本行坐班。

（3）股东董事：杜建华，女，1973年9月生，大专学历，毕业于湖南文理学院会计专业，现任常德广建有限置业公司监事、南京俊博生物科技有限公司监事，未坐班，曾任中国银行石门县支行员工。

（4）股东董事：黄兢雄，男，1966年2月生，研究生学历，毕业于清华大学深圳研究院金融投资与资本运营专业。曾任浏阳市人民政府办公室秘书、浏阳市外贸工艺品进出口公司总经理、长沙市商务局对外经济贸易公司副总经理。现任深圳市投资商会副会长、联邦企业集团董事长兼总裁。该董事为董事会风险合规与关联交易控制委员会主任，在本行实际工作天数为20个工作日。

（5）股东董事：王道珍，女，1974年3月出生，中共党员，本科学历，毕业于重庆大学，中级经济师。现任上海农商银行湖南村镇银行管理部综合科经理，未坐班。曾任建设银行郴州市分行资兴支行委任会计主管。

3、董事人员变更

2021年，本行完成了董事会换届，具体情况如下：石门沪农商村镇银行第二届董事会董事长易楠、董事金春燕、陈恺特于2021年3月离任。

2021年4月，陈明忠任石门沪农商村镇银行第三届董事会董事长，盛忠敏、王道珍、黄兢雄、杜建华任第三届董事会董事。

    （二）监事会

    1、职责

监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作。监事会依法对董事和高级管理人员、董事会和高级管理层的履职情况进行监督，检查财务、风险管理和内部控制，核对董事会提交股东大会的财务报告、利润分配方案等财务资料。

    2、监事简历、工作经历、兼职情况、在本行实际工作天数

本行监事会现由股东监事、职工监事、外部监事各1人，共计3人组成，设监事长1人，每届任期三年，可连选连任。

（1）监事长

陈德华，男，1968年11月生，现任湖南省奇淼商贸有限责任公司监事，曾任石门永兴矿业有限责任公司法定代表人。在本行实际工作15个工作日。

（2）股东监事

易继宁，男，1979年5月生，毕业于湖南省建筑学校，现任湖南佳美建设工程有限公司副总经理，曾任佳美建设项目经理、工程部副部长。在本行实际工作15个工作日。

（3）职工监事

杨晓林，女，1979年9月生，本科学历，毕业于国家开放大学会计学专业，中级会计师。现任石门沪农商村镇银行审计部经理，曾在石门县九澧会计、常德金桥税务师事务所任职。

3、监事人员变更

2021年度我行完成了监事会换届，第二届监事会监事覃业芳离任。陈德华继续担任第三届监事会监事长，易继宁、杨晓林担任第三届监事会监事。

    （三）高级管理层1、职责

高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。本行实行董事会领导下的行长负责制，行长有权依照法律、法规和本行章程及董事会授权，组织开展经营管理活动，具体职权包括主持日常经营管理，组织实施股东大会、董事会决议，拟定年度经营计划和投资方案，拟定年度财务预算、决算方案，拟定利润分配方案和弥补亏损方案，拟定基本管理制度和具体规章等。

2、高管简历、工作经历

2021年本行高级管理层设行长1名，副行长2名，首席风险官1名。

（1）行长：盛忠敏，男，1966年12月生，中共党员，普通高中学历，曾服役于中国人民解放军35113部队，曾任中国农业银行石门县支行楚江支行行长。

（2）副行长：孙红波，男，1971年12月生，中共党员，本科学历，毕业于湖南商学院，曾在澧县沪农商村镇银行工作。

（3）副行长：叶明晓，男，1969年7月生，中共党员，本科学历，毕业于湖南农业大学，曾任临澧沪农商村镇银行副行长。

（4）首席风险官：冯波，男，1976年2月生，群众，本科学历，毕业于湖南农业大学，曾任涟源沪农商村镇银行首席风险官。

3、高管人员变更

2021年度，本行没有高管人员变动。

（四）董事、监事和高级管理层薪酬制度

1、薪酬管理

    （1）薪酬管理架构及决策程序

我行董事会下设提名与薪酬委员会，主要负责研究本行董事及高级管理成员等人选、选择标准和程序，进行选择并提出建议；负责本行董事及高级管理成员等的薪酬标准与方案，对董事会负责。

提名与薪酬委员会设主任一名，由董事长担任，主要负责主持委员会工作；其他成员由行长、非控股股东董事组成。提名与薪酬委员会提案须报董事会审议，并依据职责，向董事会提供专业意见，或根据董事会授权实施决策。每位委员有一票表决权，会议决议须经委员会全体委员三分之二（含）通过方为有效。

    （2）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

薪酬中绩效额度部分与业绩紧密相连，具体为：微小贷款日均增量指标占比30%、净利润指标占比30%、营业净收入指标占比15%、资产质量指标占比15%、日均存款增量指标占比10%。

绩效额度与风险调整的标准为：出现以下情况，视情节轻重，决定目标考核绩效额度扣减比例，直至全额扣减。

①资产不良产生重大经济损失；

②产生重大内控和案防风险；

③受到监管单位重大处罚或产生重大声誉风险；

④其他对经营产生重大负面影响的情况。

    （3）指标完成考核情况，包括年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标

本行2021年初制定了《石门沪农商村镇银行绩效考核办法（2021年版）》等绩效考核方案，并通过董事会审议。  

本行绩效由机构绩效基数和绩效考核系数综合确定。

绩效=机构绩效基数×绩效考核系数

本行绩效基数由基础绩效、经营目标绩效、发展转型绩效组成。其中：

（一）基础绩效每年确定基础额度。

（二）经营目标绩效体现本行经营成果、风险状况、业务发展等情况。

（三）发展转型绩效体现本行普惠金融业务发展的情况。

本行绩效考核系数由合规内控考核、风险管理考核、经营效益考核、发展转型考核、社会责任考核等五项内容组成。

2021年度，我行经营效益考核得分满分20分，发展转型考核得分满分20分，风险管理考核得分22.2分（满分25分）、合规内控考核得分24.22分（满分25分）、社会责任考核9.56分（满分10），共得分95.98分。

2、薪酬

（1）年度薪酬总量、受益人总数

我行董、监事和高级管理层的薪酬发放总人数为5人，具体为董事长1名，高管层4人，共计发放薪酬239.82万元。

（2）薪酬延期支付情况，包括因故扣回等

    2021年度发放董、监事和高级管理层上年薪酬延期支付共26.33万元，2021年计提董、监事和高级管理层当年薪酬延期支付比例为50%，共计提60.68万元。(3)超出原定薪酬方案的例外情况，包括影响因素、薪酬变动的结构、形式、数量和受益对象等无超出原定薪酬方案的例外情况。   

    第五节 风险管理（一）各类风险说明1、董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行董事会、高级管理层年初制订风险管理偏好策略，对授信业务、法律事务和财务管理等实行授权和转授权管理，完善分级授权制度，既保证业务平稳发展，又确保风险可控，管控有效。

高级管理层主要依托风险管理部、综合管理部、审计部等中后台部门加大业务检查力度、完善制度和机制建设，达到横向制衡，严格控制各类风险。

    2、风险管理的政策和程序

本行实行全面风险管理，每季度各业务部门对重点岗位、重要风险点进行检查，发现问题及时通知整改，按季形成部门全面风险分析报告，每季召开内控案防风险分析例会，形成全行全面风险分析报告、不良贷款和抵债资产管理专题报告、不良贷款处置分析报告、资产风险分类报告，关联交易和内部交易报告、流动性风险压力测试报告等提交董事会风险合规与关联交易控制委员会审议，由各部门具体落实风险管理。

日常专项审计和全面审计工作是我行风险管理的相当重要的一环节，落实审计问题整改更是提升风险管控水平的重要途经。

    3、风险计量、检测和管理信息系统

本行的风险计量、检测信息镶嵌于核心系统、反洗钱系统、信贷管理系统（包括微贷系统和惠E贷系统）、风险预警系统、人力资源管理系统、信息管理系统等，大多数风险事件均可在系统中反映、统计，对系统不能统计的风险事件通过操作风险事件报送表上报。

    4、内部控制和全面审计情况

内部控制方面：一是本行治理机制良好，董事会审批整体经营战略和重大政策并定期检查执行情况，了解本行的主要风险并督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险；高级管理层严格执行董事会批准的各项战略决策，监事会负责监督董事会、高级管理层工作；二是内部控制体系健全，各部门、各岗位之间分工合理，职责明确，监督制约，较好执行轮岗和强制休假年度计划；三是积极开展内控制度学习，各部门轮流组织全行性或分部门对各项制度、合规案例、风险预警、监管要求等进行学习，充分认识内部控制的重要性并参与控制活动；四是内部控制较好，2021年度未发生内控案件风险事件，内部控制措施基本覆盖主要风险点并在具体工作中有效落实。2021年度我行内部控制自评得分90.3分，主要在贷后管理、人力资源管理、安全保卫管理、信息科技机房管理、会计营运管理等方面存在不足。

内部审计方面：一是我行2019年初已设置审计部，配备专职人员2人，独立于其他各部室，制定了年度内部审计计划，有效开展内部审计；二是审计检查基本涵盖所有业务，除会计营运、信贷条线等常规检查外，审计范围还覆盖反洗钱、关联交易、消费者权益保护、征信管理、流动性风险、债权核对、绩效考核薪酬管理、审计发现问题整改落实、安全保卫合同外包执行、安全保卫经费使用情况、存放同业等专项审计、检查；三是积极开展“巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设”活动，对2017年以来乱象治理、非现场监管通报等自查、检查发现问题回头看以及对问题整改情况、内控合规情况开展自查自纠；四是做好重要岗位人员任期经济责任或离任审计，内部审计报告同时提交经营管理层和董事会、监事会，并持续跟踪检查整改情况，有效形成闭环管理。

    （二）各类风险和风险管理情况

1、信用风险

本行的信用风险控制的要点和政策：一是严格把握客户准入关，除了实行前台客户经理双人调查外，还实行风险管理部或首席风险官参与核查制度，风险关口前移，坚决将风险较大的客户挡在门外；二是保证中后台审查审批意见的独立性，落实贷前调查、贷中审查、贷款审批和发放分离制度；三是加大贷后管理力度，对出现问题的客户提前清收和化解；四是认真落实尽职免责政策。

在不良贷款日常管理中，对出现逾期的实行新老划断政策，从市场条线联动到风险部、营业部，对清收较好的实行奖励，对清收不力的给予经济惩罚，一月一兑现，处罚到负责人。自逾期之日起每日通报催收情况，基本能实现正常、关注贷款月底逾期清零。

本行信贷资产和非信贷资产风险分类均按相关制度进行，由市场条线、营业部发起风险分类上报，经审查、贷审会审议、有权审批人审批后由各环节操作人员在系统中操作，力争最真实反映本行资产风险现状。

由于疫情影响，2021年度信用风险暴露较往年稍有增加，截止年末各项贷款余额720283.33万元，五级分类正常贷款71222.83万元，关注贷款582.90万元，次级贷款173.46万元，可疑贷款24.19万元，损失贷款1万元，后三类贷款合计198.85万元，占比0.28%，不良贷款余额较年初增加51.38万元，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例86.07%，对应纳入不良贷款管理的贷款全部纳入不良贷款管理。当年核销不良贷款23.52万元，收回已核销贷款3.62万元，已核销呆账贷款余额261.27万元。

    2、流动性风险

引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户集中支取存款、贷款客户提款、债权人延期支付、资产负债结构不匹配，资产变现困难、经营损失等。

本行流动性风险管理的目标是建立科学完善的流动性风险管理体系，实施流程化管理，实现资金安全性、流动性与效益性的合理平衡，满足业务发展需要，确保本行在正常经营环境中和压力状态下，具有充足的资金应对业务增减和到期债务支付。

报告期内，根据外部形势和自身业务发展要求，本行制定了流动性风险偏好值；充分运用内部资金转移定价等工具，优化资产负债期限配置；加强流动性风险管理，合理设置流动性风险限额；持续提升日常流动性管理水平，加强关键时点的资金管控，保持合理备付水平；加强资金组织工作力度，灵活开展主动负债业务；加强流动性风险指标管理，动态监测跟踪并及时统筹协调确保各类指标合规达标；完善应急计划，开展应急演练并定期开展压力测试，提高流动风险处置能力。

报告期末，本行流动性状况整体稳健、适度。本行流动性比例69.85%，优质流动性资产充足率183.71%、流动性匹配率133.17%，均高于监管要求，符合本行年度流动性风险偏好。

（1）流动性比例

2021年12月31日

69.85

22269.82

31880.78

（2）优质流动性资产充足率

2021年12月31日

183.71

19118.66

10406.75

（3）流动性匹配率

2021年12月31日

133.17

74508.57

55951.48

    3、市场风险

目前本行仅开办人民币存贷款业务，未直接参与资金市场交易。本行存贷款定价机制完善，所承担市场风险的主要是LPR定价的影响，在我行存贷款利率定价发生变化时由相关委员会审议决定，总体市场风险可控。

    4、操作风险状况

本行内控制度严密有效，每周开展1至2次业务培训，持续开展各业务条线自查、内部审计、全面审计、委托外部审计等多重业务检查，对发现的问题积极落实整改，严防操作风险发生。

2021年度人行征信业务执法检查发现我行一代征信系统操作人员注销后未在2个工作日内向人行报备，本机构被罚款2.5万元。

2021年度各类检查未发现以作案为目的的操作风险事件。在配合反电信诈骗断卡行动中，未出现利用本行银行卡进行电信诈骗遭到案件通报情况。2021年末操作风险资本要求为438.60万元，操作风险加权资产5482.46万元，风险控制情况较好。

 

第六节 关联交易情况

本行关联交易管理及监督情况良好，关联交易风险可控。主要表现为：一是依据中国银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（以下简称“办法”），结合本行实际，2021年成立了石门沪农商村镇银行股份有限公司董事会风险合规与关联交易控制委员会，制定了《石门沪农商村镇银行股份有限公司董事会风险合规与关联交易控制委员会工作规则》，修订了关联交易管理办法；二是各层面均按照“办法”要求履行了相关的管理和监督职责，并根据监管要求及时向当地银保监分局报告本行关联交易情况。

2021年报告期内，关联交易累计发生额为0万元。截至报告期末，关联交易余额为137.82万元。本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

（一）关联方关系

1、存在控制关系的关联方

 

年末数		年初数
持股比例(%)	股份(股)	持股比例(%)
25,500,000	51.00	25,500,000	51.00

2、不存在控制关系的关联方的性质

于2021年12月31日，持有本银行5%及以上股份的主要股东包括：

持股比例(%)

10.00

10.00

10.00

（二）关联方交易    本银行与关联方交易的条件及价格均按本银行的正常业务进行处理，并视交易类型及交易内容由相应决策机构审批。

1、利息收入

                                            单位：元

本年发生额	上年发生额
4,043,838.79	3,877,852.78

    2、利息支出

单位：元

本年发生额	上年发生额
276.93	1,332.70
50.86	174.09

 

3、业务及管理费               

        单位：元

本年发生额	上年发生额
461,346.76	1,542,151.73

（三）关联交易未结算金额

1、存放同业款项

                                             单位：元

年末数	年初数
47,316,836.65	101,507,949.52

    

 

 2、应收利息

                                                          单位：元

年末数	年初数
76,657.06	470,086.26

     3、吸收存款

                                                             单位：元

年末数	年初数
915.77	638.84
109.78	58.92

4、应付利息

                                                            单位：元

年末余额	年初余额
0.10	0.07
0.01	0.01

(四)关联交易的合规情况

2021年度，本行经审查后无关联交易授信业务。

    第七节 股东情况（一）股东信息1、报告期末股份、股东总数及报告期间变动情况

2021年度末，本行总股本5000万元、股东总数为54人，2021年度未发生股份、股东变动。

    2、前十大和持股比例在百分之五以上的股东名称及报告期间变动情况

前十大和持股比例在百分之五以上的股东2021年度未发生变动，具体情况如下：

      

股东名称	年初账    面金额	年初股权比例（%）	期末账    面余额	期末股权比例（%）
上海农村商业银行股份有限 公司	25500000.00	51.00	25500000.00	51.00
湖南省奇淼商贸有限公司	5000000.00	10.00	5000000.00	10.00
浏阳市联邦房地产投资开发有限责任 公司	5000000.00	10.00	5000000.00	10.00
湖南丰彩投资有限公司	5000000.00	10.00	5000000.00	10.00
杜建华	2200000.00	4.40	2200000.00	4.40
湖南佳美建设工程有限公司	500000.00	1.00	500000.00	1.00
唐劲松等13人(股份均为30万元)	3900000.00	7.8	3900000.00	7.8

 

3、主要股东出质银行股权情况

无。

4、报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的情况

（1）主要股东及其控股股东

占股5%以上的主要股东4个：

①上海农村商业银行股份有限公司，占股51%，法定代表人徐力，经济性质股份有限公司，主营业务为金融服务，注册地上海市黄浦区中山路70号，注册资本868,000万元，上市企业，无控股股东。

②浏阳市联邦房地产投资开发有限责任公司，占股10%，法定代表人黄兢雄，经济类型为民营有限责任公司，主营业务房地产开发经营，注册地浏阳市圭斋东路106号，注册资本5000万元人民币，控股股东黄兢雄。

③湖南丰彩投资有限公司，占股10%，法定代表人齐济平，经济类型为民营有限责任公司，主营业务以自有资产进行商业贸易投资、企业策划、市场销售策划、计算机软硬件开发与销售，注册地长沙市雨花区长沙大道580号、注册资本5000万元人民币，控股股东赵烨。

④湖南省奇淼商贸有限公司，占股10%，经济类型民营有限责任公司，主营业务煤炭销售，法定代表人陈炎辉，注册地湖南省石门县永兴街道新厂社区蝶恋花园，注册资本1200万元人民币，控股股东陈德华。

（2）实际控制人等情况

本行实际控制人、最终受益人均为上海农村商业银行股份有限公司，关联方为同受上海农村商业银行股份有限公司控股的其他34家沪农商村镇银行股份有限公司，本行无一致行动人。

5、股东提名董事、监事情况

本行第三届董事会及监事会成员均由持有本行有表决权股份3%以上的股东提名推荐，经董事会提名与薪酬委员会审核和董事会审议后，股东大会选举产生。

（二）主要股东相关信息可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持商业银行股权发生重大变化的情况

  无。

（三）对应当报请银监会或其派出机构批准但尚未获得批准的股权事项作出说明

无。